ما الذي يشمله التحقق
قد تتحقق كارتارو من صاحب الحساب، أو الممثل المفوض، أو الكيان التجاري، أو بيانات الملكية أو المستفيد الحقيقي، أو النشاط الفعلي، أو المتجر، أو حالة الاستخدام المحددة قبل تفعيل أي ميزة خاضعة للضبط.
التحقق والامتثال
كيف تتحقق كارتارو من المستخدمين قبل تفعيل الخدمات المقيدة
توضح هذه الصفحة كيف تراجع كارتارو المستخدمين والمنشآت والممثلين المفوضين قبل تفعيل الخدمات المقيدة. في الوقت الحالي تُدار عمليات التحقق يدوياً من خلال تذاكر الدعم والمستندات المؤيدة.
آخر تحديث: مارس ٢٠٢٦
ماذا قد يفتح التحقق
قد يتيح التحقق المعتمد الوصول إلى خدمات محددة من كارتارو، بما في ذلك تدفقات التحصيل أو التسوية التي تُدار بالنيابة عن المستخدم، أو إجراءات الانضمام مع الشركاء، أو الميزات التي تتطلب مراجعة مخاطر، أو عمليات حساب عالية الثقة. وتعتمد الموافقة على نوع الخدمة وقد تتضمن حدوداً أو شروطاً.
ما الذي لا يعنيه التحقق
لا يعني التحقق موافقة دائمة، أو قبولاً بنكياً، أو اعتماداً تنظيمياً، أو استمرار الوصول بلا انقطاع. كما لا يعني بذاته أن كارتارو تعمل كبوابة دفع مرخصة أو بنك أو مؤسسة مالية منظمة في كل حالة استخدام. ويجوز لكارتارو طلب معلومات محدثة أو فرض شروط أو تعليق الوصول إذا تغيرت المخاطر أو المتطلبات القانونية.
مسار المراجعة
خطوات التحقق المعمول بها حالياً
01
1. تقديم تذكرة الدعم
يقدم المستخدم طلباً يوضح الحساب، والنشاط التجاري، والميزة المطلوبة، والجهات أو الدول المستهدفة، وسبب الحاجة إلى الوصول. وقد تطلب كارتارو أيضاً روابط المتجر أو الموقع، والقنوات الاجتماعية، وأحجام الطلبات المتوقعة، ومعلومات التسوية، ووسائل دعم العملاء.
02
2. مراجعة الهوية وصفة التمثيل
قد تطلب كارتارو هوية حكومية، وسجلات الرخصة التجارية، وإثبات الصفة أو التفويض، وأدلة المخوّل بالتوقيع، وغير ذلك من المستندات التي تثبت أن مقدم الطلب مخول قانوناً للتصرف عن الحساب أو المنشأة.
03
3. مراجعة المخاطر والملاءمة والامتثال
تراجع كارتارو نموذج العمل المعلن، والسلع أو الخدمات، وهيكل الملكية، والإفصاحات الموجهة للمستهلك، وقنوات الشكاوى، والنطاق الجغرافي، ومخاطر الاحتيال أو الاعتراضات، وأي قواعد قانونية أو تعاقدية تخص الخدمة المطلوبة.
04
4. القرار والتفعيل والمتابعة
يجوز لكارتارو الموافقة على الطلب، أو الموافقة عليه بشروط، أو طلب معلومات إضافية، أو رفضه. وقد يقيد الوصول بحسب النطاق أو نوع العمليات أو الجغرافيا أو المراجعة اليدوية أو إعادة التحقق لاحقاً إذا تغيرت طبيعة الحساب.
التزامات المستخدم بعد الموافقة
- يجب أن تكون جميع المعلومات والمستندات المقدمة كاملة ودقيقة وحديثة وغير مضللة.
- يجب أن يملك المستخدم الحق القانوني في تقديم المستندات وفي تفويض كارتارو للتصرف على الحساب أو بالنيابة عن المنشأة.
- يجب الإبلاغ بسرعة عن أي تغير جوهري في الملكية أو المخولين بالتوقيع أو وضع الترخيص أو نموذج العمل أو السلع أو الخدمات أو هيكل السيطرة أو تعليمات التسوية، وعندما يفرض القانون الإماراتي مدة محددة فلا ينبغي تجاوز خمسة عشر يوم عمل.
- يجوز لكارتارو إعادة فتح التحقق كلما تغير نشاط الحساب أو ملف المخاطر أو الشكاوى أو المتطلبات القانونية بشكل جوهري.
كيف يمكن استخدام بيانات التحقق
يجوز لكارتارو استخدام معلومات التحقق لتقييم الأهلية، وتوثيق القرارات، وحماية المستخدمين والمستهلكين، والوفاء بالالتزامات القانونية والتعاقدية، والتحقيق في الأنشطة المريبة أو الشكاوى، ودعم أعمال التدقيق، ومشاركة البيانات اللازمة مع مزودي الخدمة أو الشركاء أو الجهات المختصة أو المستشارين متى كان ذلك مسموحاً به قانوناً ولازماً بشكل معقول.
المعلومات والمستندات
ما الذي قد تطلبه كارتارو
الهوية وصفة التمثيل
- هوية حكومية للشخص الذي يتصرف على الحساب عند الحاجة.
- إثبات أن مقدم الطلب هو المالك أو المخول بالتوقيع أو ممثل مفوض بشكل صحيح.
- بيانات تواصل تشغيلية للمتابعة المتعلقة بالامتثال والخدمة والتصعيد.
السجلات التجارية والترخيصية
- الرخصة التجارية أو السجل التجاري أو رخصة المنطقة الحرة أو مستندات التأسيس المكافئة متى انطبقت.
- الاسم التجاري، والاسم القانوني، والعنوان، وجهة الترخيص، والنشاط التجاري الفعلي الجاري ممارسته.
- بيانات الملكية أو السيطرة أو المستفيد الحقيقي متى تطلب ذلك هيكل الكيان أو الخدمة أو مستوى المخاطر.
الأدلة التشغيلية
- المتجر أو الموقع أو التطبيق أو الكتالوج أو القنوات الاجتماعية أو القوائم التي تبين النشاط الفعلي.
- السياسات أو الإفصاحات الموجهة للعملاء، بما فيها الشروط والإرجاع وقنوات الشكاوى والمعلومات العربية المطلوبة للنشاط الاستهلاكي داخل الدولة.
- ملف الطلبات المتوقع، وآلية التسوية، ونموذج التنفيذ، وأي أطراف ثالثة ذات صلة بالخدمة المطلوبة.
العناية الواجبة الإضافية
- إيضاحات إضافية أو فواتير أو معاملات نموذجية أو أدلة مصدر الصفة أو مستندات داعمة للطلبات الأعلى خطورة.
- توضيحات عند وجود تعارض بين المستندات أو النشاط المعلن أو طريقة الاستخدام المقصودة للخدمة.
- سجلات محدثة كلما تغيرت الملكية أو المخولون بالتوقيع أو وضع الترخيص أو ترتيبات السيطرة.
ما الذي قد يؤدي إلى مراجعة معززة
السلع أو الخدمات المنظمة أو المقيدة أو عالية المخاطر أو التي تتطلب موافقات خاصة.
وجود تعارض بين النشاط المعلن وبين الرخصة أو الموقع أو بيانات الانضمام أو الحضور العام.
الطلبات التي تتضمن التحصيل أو التسوية أو التشغيل بالنيابة عن شخص أو منشأة أخرى.
هياكل ملكية غير واضحة أو متغيرة أو ترتيبات اسمية أو نقص في بيانات المستفيد الحقيقي.
أحجام متوقعة مرتفعة أو نطاقات جغرافية غير معتادة أو مخاطر شكاوى أو اعتراضات أو مؤشرات على احتيال أو عقوبات أو إساءة استخدام.
الالتزام داخل دولة الإمارات
المعايير القانونية التي صُممت هذه العملية لدعمها
التجارة القائمة على التكنولوجيا الحديثة
تراجع كارتارو ما إذا كان المستخدم يبدو مستوفياً للأهلية القانونية والموافقات أو التراخيص المطلوبة والضوابط التشغيلية الآمنة فنياً ووضوح الأسعار ومعلومات التعاقد والضوابط الخاصة بالخدمات الرقمية عندما تندرج حالة الاستخدام المطلوبة ضمن قواعد التجارة الحديثة المعمول بها في الدولة.
حماية المستهلك والإفصاحات العربية
في الأنشطة الموجهة للمستهلك داخل الدولة، قد تطلب كارتارو بيانات تجارية صحيحة، وتفاصيل الترخيص، وإفصاحات الدفع أو التعاقد، وقنوات الشكاوى، ومحتوى عربياً أو ثنائياً موجهاً للمستهلك متى كانت الأنظمة الإماراتية تشترط العربية في البيانات أو الإعلانات أو العقود.
حماية البيانات
تُجمع بيانات التحقق لأغراض مراجعة وامتثال محددة، وتُدار بضوابط وصول، وتُحتفظ فقط بالقدر المعقول اللازم لتقييم الأهلية وتوثيق القرارات ومراقبة الوصول والاستجابة للالتزامات القانونية أو التشغيلية.
مكافحة غسل الأموال والملكية المستفيدة والمتابعة المستمرة
عندما تنشئ الخدمة المطلوبة مخاطر احتيال أو تحصيل أو جرائم مالية، قد تطبق كارتارو العناية الواجبة بالعميل، ومراجعة المستفيد الحقيقي، والتحقق من مصدر الصفة، والمراقبة المستمرة، وضوابط التصعيد وفقاً للالتزامات الإماراتية ذات الصلة ومتطلبات الشركاء المعنيين.
النتائج الممكنة
قرارات المراجعة
موافقة
يتم تفعيل الميزة المطلوبة للحساب الذي تم التحقق منه، وأحياناً مع حدود على النطاق أو أنواع العمليات أو الجغرافيا أو شروط الانضمام.
موافقة مشروطة
قد تشترط كارتارو سياسات إضافية أو إفصاحات عربية أو قيوداً على الميزة أو فترات احتجاز أو مراجعة يدوية أو إعادة تحقق لاحقة قبل توسيع الوصول.
معلومات إضافية مطلوبة
يبقى التفعيل معلقاً حتى يقدم المستخدم الإيضاحات أو المستندات المصححة أو الأدلة الداعمة الإضافية.
رفض أو تعليق
يجوز لكارتارو رفض الوصول أو تعليقه لاحقاً إذا كان الطلب غير متسق أو غير مدعوم أو محظوراً أو مضللاً أو عالي الخطورة بشكل غير مقبول أو غير متوافق مع القانون أو قواعد الشركاء أو سياسة المنصة.
ملاحظة قانونية مهمة
تصف هذه الصفحة سياسة كارتارو الحالية والضوابط التشغيلية المعمول بها. وهي لا تشكل استشارة قانونية لأي مستخدم، ولا تغني عن المشورة المباشرة من مستشار قانوني في دولة الإمارات أو من جهة تنظيمية، ولا تُسقط أي متطلبات إضافية يفرضها بنك أو شريك أو جهة مختصة أو سلطة منطقة حرة أو أي طرف منظم آخر.
هل تحتاج إلى بدء طلب تحقق أو تحديثه؟ تواصل مع الدعم
